Les cryptomonnaies : une révolution numérique qui change la donne

Les crypto-monnaies ont révolutionné le monde des transactions numériques et ont ouvert de nouvelles perspectives économiques. Cette révolution numérique a suscité un intérêt sans précédent, attirant l’attention des investisseurs, des entreprises et des consommateurs du monde entier. 

Que sont exactement les cryptomonnaies ? Comment fonctionnent-elles et en quoi sont-elles différentes des devises traditionnelles ? Dans cet article, nous plongeons dans cet univers fascinant pour vous dévoiler les technologies qui se cachent derrière et les opportunités qu’elles présentent.

Les crypto-monnaies offrent de nombreux avantages, tels que la sécurité et la facilité des transactions, l’absence d’intermédiaires et l’accès mondial. Elles ont également propulsé l’idée de la décentralisation financière, permettant à chacun de prendre le contrôle de ses propres finances. 

Ferme de minage de crypto-monnaies.

L’histoire des crypto-monnaies et de sa technologie

Le Bitcoin, apparu en 2009, fut la première crypto-monnaie, créée également par l’énigmatique Satoshi Nakamoto. Depuis, un foisonnement de milliers d’autres cryptos ont émergé, chacune possédant ses particularités uniques.

Au départ, le Bitcoin avait pour ambition de fournir une alternative décentralisée aux monnaies traditionnelles, sous le contrôle des banques et des gouvernements. Toutefois, au fil des années, les crypto-monnaies ont élargi leurs horizons, offrant une multitude d’utilisations allant des transactions en ligne à l’investissement et au trading.

La toute première blockchain a été conceptualisée par Satoshi Nakamoto en 2008 et a été intégrée l’année suivante en tant que pilier du Bitcoin. Ainsi, la blockchain représente l’infrastructure virtuelle fondamentale qui soutient l’ensemble du réseau Bitcoin et des autres crypto-monnaies appelées “altcoins” (signifie littéralement alternative à Bitcoin).

Fonctionnement des crypto-monnaies

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser et vérifier les transactions et pour contrôler la création de nouvelles unités de monnaie. Contrairement aux monnaies traditionnelles, les crypto-monnaies ne sont pas émises par une autorité centrale telle qu’une banque centrale ou un gouvernement. Au lieu de cela, elles sont créées par des algorithmes informatiques complexes et distribuées sur des réseaux décentralisés.

Le processus de création de nouvelles unités de monnaie crypto est appelé minage. Les mineurs utilisent des ordinateurs puissants pour résoudre des problèmes mathématiques complexes et vérifier les transactions sur le réseau. En récompense de leur travail, les mineurs reçoivent des unités de crypto-monnaies nouvellement créées.

Architecture classique VS Architecture Blockchain (Source : postscapes.com)

 

La technologie derrière les crypto-monnaies

Les transactions en crypto-monnaies sont enregistrées sur une base de données publique appelée blockchain. La blockchain est un registre distribué et décentralisé qui enregistre toutes les transactions et tous les mouvements de fonds effectués sur le réseau. La blockchain est publique, ce qui signifie que chaque utilisateur du réseau peut y accéder et vérifier les transactions. 

La blockchain est une technologie de transmission de l’information qui s’appuie sur Internet. Contrairement aux serveurs traditionnels, elle fonctionne en mode décentralisé, de machine à machine. En utilisant la blockchain, A peut effectuer une transaction ou envoyer une information à B comme sur le schéma, qui le reçoit directement, sans besoin d’intermédiaires. Cette technologie révolutionnaire garantit une sécurité et une fiabilité inégalées, tout en ouvrant la voie à une société plus décentralisée, conforme aux valeurs démocratiques des sociétés développées.

Schéma de fonctionnement d’une transaction à travers la blockchain. Source : coinjournal.net

Les fondamentaux de la blockchain

Si vous ne le savez pas encore, la blockchain repose sur trois éléments fondamentaux :

• • Les Blocs : Les blocs sont des regroupements de transactions. Ils varient en taille en fonction de la quantité de données qu’ils contiennent. Chaque bloc est identifié de manière unique par un code appelé « hash ».
• • Les Nœuds : Les nœuds sont des ordinateurs connectés à la blockchain. Chacun d’entre eux conserve une copie intégrale de la base de données, téléchargée automatiquement lors de la connexion au réseau. Cette copie contient toutes les transactions effectuées entre les utilisateurs.
• • Les Mineurs : Les mineurs ont la responsabilité de vérifier que les nouveaux blocs créés répondent aux normes de sécurité. Leur rôle est crucial, car ils garantissent l’authenticité des blocs et, par conséquent, la sécurité de l’ensemble de la chaîne.

Pour retenir que l’essentiel, la technologie où repose l’écosystème crypto permet de stocker et de transmettre des informations de manière transparente et sécurisée, sans avoir besoin d’une autorité centrale pour contrôler le processus. Pour faire office de comparaison, lorsque vous effectuez un virement bancaire traditionnel, c’est la banque qui enregistre la transaction dans son propre registre.

Système classique VS Bitcoin centralisé vs décentralisé. Source : Google Image

Ce protocole présente l’avantage, par rapport au système bancaire actuel basé sur de multiples intermédiaires, de permettre des transactions plus rapides et à moindre coût. Les transactions sont validées de manière collaborative par le processus de minage.

Les différentes utilités de la blockchain

Bien que la blockchain ait été initialement employée pour des transactions financières, telles que celles à l’origine du Bitcoin, elle est désormais utilisée par divers acteurs pour des opérations et des données qui ne sont pas exclusivement liées à la finance

Son potentiel peut en effet s’appliquer à tous les domaines qui impliquent un échange, une sauvegarde ou même une preuve et pourrait donner lieu à des usages révolutionnaires pour ces secteurs :

• • Logistique : Traçabilité de la chaîne d’approvisionnement (exemple de projet : Morpheus Network, Vechain).
• • Santé : Contrôle des données médicales (exemple de projet : Galeon)
• • Assurance : Indemnisations automatisées
• • Administratif : Gestion efficace de documents officiels, transactions immobilières, et certification artistique
• • Agriculture : Traçabilité et sécurité alimentaire, gestion des ressources agricoles, financements etc.

Les différentes applications de la blockchain. Source : Blockchain Corner C-IN, Carrefour de l’Innovation et du Numérique.

 

 

Les secteurs où la blockchain a déjà été expérimentée

La révolution dans ces secteurs est rendue possible grâce à la blockchain et à l’utilisation des contrats intelligents (smart contracts). 

Les « smart contracts » sont des programmes informatiques autonomes qui exécutent automatiquement des accords prédéfinis dès que les conditions requises sont remplies. Par exemple, le groupe d’assurance Axa a testé l’utilisation de ces contrats pour le remboursement automatique des vols retardés.

En bref, les contrats intelligents permettent d’offrir une automatisation transparente et sécurisée des transactions et des processus, ce qui renforce l’efficacité et la confiance dans ces industries.

 

De plus, la technologie blockchain a été explorée dans divers domaines, notamment :

• • Les aliments tracés comme Carrefour qui a déjà enregistré dans la blockchain pas loin de 300 produits en 2022 pour garantir leur qualité
  • Le marché de l’art démocratisé est rendu possible en parti par Artëia qui numérise et fractionne les oeuvres d’art en tokens qui permet aux individus de devenir propriétaires de façon immuable dans la blockchain
  • Ubisoft explore la possibilité de donner aux joueurs un contrôle plus direct sur les jeux vidéo en tokenisant divers éléments du jeu, ce qui permet aux joueurs de posséder des fonctionnalités telles que des costumes, des habitudes, des armes, etc., et de les échanger entre eux.
  • La création de monnaies locales complémentaires numériques, comme le Léman, utilisé dans plusieurs communes françaises et suisses, améliorant la traçabilité et répondant aux besoins des entreprises locales.
  • Le vote électronique, expérimenté par la ville de Zoug en Suisse.

 

 

Les avantages des crypto-monnaies par rapport à leur utilisation

Voici quelques-uns des avantages les plus importants :

• • Transactions sécurisées et faciles

Cela rend les transactions plus sûres et plus difficiles à falsifier que les transactions en monnaies traditionnelles. 

• • Absence d’intermédiaires

Cela permet aux utilisateurs de traiter directement avec d’autres utilisateurs sans avoir besoin d’un tiers pour faciliter les transactions.

• • Accès mondial

Cela permet aux personnes qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels d’effectuer des transactions et de prendre le contrôle de leurs propres finances.

Monnaies FIAT vs crypto. Source : cryptonews.com

Les désavantages de l’utilisation des crypto-monnaies

A contrario, voici quelque-uns des inconvénients qui freinent l’adoption des crypto-monnaies : 

• • Utilisation limitée dans la vie de tous les jours en 2023 à cause de la volatilité des prix, la faible capacité de traitement des transactions, la complexité des outils disponibles et la diffusion d’informations erronées par les médias.

• • L’absence de réglementation freine également leur adoption, dissuadant les institutions et les commerces de les accepter comme moyen de paiement. Cette absence de cadre légal facilite les escroqueries (cf. faillite de FTX), nuisant à la réputation des crypto-monnaies malgré leur potentiel prometteur.

En effet, l’inconvénient majeur des crypto-monnaies réside dans leur utilisation compliquée au quotidien, en dépit des efforts déployés par les commerçants et les banques pour les rendre plus courantes. Elles sont actuellement perçues comme des investissements spéculatifs, elles sont encore en cours d’intégration dans la société, étant donné que le marché reste relativement jeune. 

La régulation croissante des cryptomonnaies devrait bientôt favoriser les avantages de ces dernières au détriment de leurs inconvénients. L’entrée des institutions sur le marché d’ici quelques mois devrait apporter une visibilité significative et accélérer l’adoption de solutions dans notre vie quotidienne.

Paiement en cryptomonnaies chez les commerçants. Source : journalducoin.com

Investir dans les crypto-monnaies : les conseils Smooth

À mesure que les cycles semblent se répéter, l’intérêt pour les crypto-monnaies augmente. Cela a un impact positif sur leur développement, mais rend la spéculation plus complexe en raison de la concurrence accrue des acteurs expérimentés sur le marché.

Cependant, sans se voiler la face, investir dans les crypto-monnaies peut offrir des rendements inégalés par rapport à d’autres actifs, mais cela s’accompagne également d’un risque accru en raison de la volatilité du marché. Voici quelques conseils que nous avons trouvé judicieux pour investir dans les crypto-monnaies :

1. Faites vos propres recherches (DYOR)

Vous avez probablement déjà rencontré ou entendu parler de l’acronyme « DYOR, » qui est l’abréviation de « Do Your Own Research » (Faites Vos Propres Recherches). Eh oui, avant d’investir dans une crypto-monnaie, assurez-vous de faire vos propre recherches et de comprendre les principes de base de son fonctionnement. Analysez les facteurs qui peuvent influencer la valeur de la crypto-monnaie, tels que l’adoption, sa tokenomic, la concurrence et les événements du marché. Pour ce faire, vous trouverez une multitude de ressources sur le site CoinGecko.

2. Diversifiez votre portefeuille

Comme pour tout investissement, il est important de diversifier votre portefeuille par rapport à différents critères comme :  les différentes utilités des projets, les narratifs et leurs capitalisations. L’objectif est d’être placé dans à peu près dans tous les secteurs en vogue comme par exemple les projets précurseurs dans l’intégration de l’IA (intelligence artificielle) dans l’écosystème.  Par ailleurs, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier et considérez d’autres investissements en plus des crypto-monnaies.

3. Gardez un œil sur les tendances du marché

Les crypto-monnaies sont un marché volatil, il est donc important de surveiller les tendances du marché et de rester informé des événements qui peuvent influencer leur valeur comme les événements de marché (halving, forks etc.), les facteurs économiques, les réglementations, les sentiments de marché etc.

4. Se sécuriser plutôt 10 fois qu’une en utilisant du matériel adéquat

Stockez vos cryptos dans des portefeuilles sécurisés, hors ligne (cold storage) si possible, pour protéger vos investissements contre les piratages. Le leader mondial est français, c’est l’outil que suggère Crypto Smooth : une clé Ledger. Attention à la conservation des identifiants et mots de passe, rien ne doit être dans vos photos, cloud etc. Généralement en crypto, une erreur ne pardonne pas !

5. Être patient 

Comme a dit Warren Buffet : “La bourse transfert l’argent des impatients aux patients”, c’est la même chose sur le marché crypto ! 

 

Découvrez comment réussir vos investissements en crypto-monnaies

Dans l’écosystème des crypto-monnaies, il existe désormais plus de 10 000 cryptos et plus de 1000 plateformes d’échange, offrant un large choix, mais la sécurité des fonds ainsi que l’offre ne sont pas toujours au rendez-vous. En réalité, seules quelques crypto-monnaies et quelques acteurs, qu’ils soient centralisés ou décentralisés, sont légitimes et dignes de confiance comme par exemple la plateforme Binance qui est supervisée par l’AMF en France. 

Si vous manquez d’expérience et que vous avez déjà entamé votre parcours d’investissement, ou si vous envisagez de commencer bientôt, vous vous retrouverez dans un environnement complexe, avec de nombreux défis et des acteurs pas nécessairement bien intentionnés. Chez Crypto Smooth, nous accordons une grande importance à l’accompagnement initial, car commettre des erreurs peut avoir des conséquences financières significatives.

 

 

La méthodologie et l’expérience : La clé du succès en crypto

L’investissement dans les crypto-monnaies peut sembler intimidant sans expérience préalable. Cependant, il existe des approches intelligentes pour maximiser ses performances tout en limitant les risques. Forts de notre passion pour cet univers depuis 2020, nous avons développé une compréhension approfondie de cet écosystème en constante évolution. Nous avons découvert que la clé du succès réside dans la compréhension de la blockchain et des projets crypto, dans la création d’une stratégie d’investissement solide adaptée à votre profil, dans la gestion des opportunités d’achat et de vente, dans la surveillance de l’actualité et dans l’application judicieuse de ces connaissances.

Nous sommes conscient que mettre en pratique ces méthodes peut être un défi. Effectuer des recherches approfondies pour mieux comprendre vos investissements et les risques associés, choisir judicieusement les crypto-monnaies, naviguer avec confiance dans cet écosystème, générer un revenu passif à partir de vos actifs numériques, minimiser les frais de transaction et acquérir une compréhension approfondie des technologies impliquées peut sembler intimidant, en particulier si vous manquez d’expérience.

Réservez votre appel gratuit dès maintenant pour optimiser votre investissement crypto

Nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de ce voyage passionnant. Que vous soyez novice dans le monde des crypto-monnaies ou que vous cherchiez à améliorer vos stratégies existantes, nous mettons notre expertise à votre service pour vous aider à atteindre vos objectifs. Investir de manière intelligente dans les crypto-monnaies est à votre portée, et nous sommes là pour vous guider vers l’excellence financière.

Vous avez la possibilité de bénéficier d’un appel gratuit de 30 minutes afin d’évaluer votre situation et de préparer un accompagnement personnalisé qui vous permettra de prendre le contrôle de vos investissements.

Pour cela, il vous suffit de nous contacter pour convenir d’un premier rendez-vous ensemble à l’adresse suivante : contact@crypto-smooth.com

Les enjeux des crypto-monnaies et de sa technologie 

Les crypto-monnaies continuent d’évoluer et de gagner en importance. Voici quelques tendances clés qui pourraient façonner l’avenir des crypto-monnaies :

• • Adoption accrue

À mesure que les crypto-monnaies gagnent en popularité et en adoption, nous sommes susceptibles de voir de plus en plus de commerçants et de consommateurs les utiliser pour effectuer des transactions.

• • Développement de la technologie blockchain

La technologie blockchain est la base des crypto-monnaies, mais elle a également des applications dans d’autres domaines tels que la gestion des identités et la traçabilité des produits. Au moment de la rédaction de cet article en 2023, nous anticipons qu‘au cours des 5 prochaines années, l’utilisation quotidienne de la blockchain deviendra si omniprésente que nous ne nous en rendrons même plus compte.

• • Réglementation accrue

Alors que les crypto-monnaies gagnent en importance, nous sommes susceptibles de voir une réglementation accrue de la part des gouvernements et des organismes de réglementation pour protéger les consommateurs et prévenir les activités illégales.

Risques et défis liés à l’utilisation des crypto-monnaies

Bien que les crypto-monnaies offrent de nombreux avantages, elles présentent également des risques et des défis. Voici quelques-uns des risques les plus importants :

• • Volatilité des prix

Les crypto-monnaies sont extrêmement volatiles et peuvent fluctuer considérablement en valeur en l’espace de quelques heures ou jours. Cela peut rendre les investissements en crypto-monnaies risqués et incertains. C’est pour cette raison qu’il est préférable d’investir uniquement ce que l’on est prêt à perdre. Il est important de noter qu’avec l’éventuelle arrivée des acteurs institutionnels, la capitalisation totale des crypto-monnaies pourrait connaître une croissance significative, ce qui pourrait entraîner une réduction progressive de la volatilité au fil du temps.

 

• • Sécurité

Bien que les transactions en crypto-monnaies soient sécurisées par la cryptographie, les portefeuilles et les échanges de crypto-monnaies peuvent être vulnérables aux pirates informatiques et aux attaques de phishing. Pour diminuer ces risques, il est crucial de : 

• • • Garder le contrôle de vos clés privées pour vos crypto-monnaies. Dans cette optique, une solution française telle qu’un portefeuille hors ligne (cold wallet) de Ledger représente la meilleure option à l’heure actuelle
    • Détenir tous vos mots de passe dans des endroits sécurisés et éviter de mettre les informations dans son téléphone ou ordinateur. Chez Crypto Smooth, nous avons choisi d’utiliser une approche sécurisée en utilisant à la fois une version papier conservée dans un lieu secret et une solution en ligne pour accéder à nos mots de passe de manière sécurisée, où que nous soyons. La solution en ligne : Bitwarden.
    • Créer une adresse mail dédiée pour chaque échange ou plateforme pour limiter les risques en cas de piratage et également le phishing.

• • Adoption limitée

Bien que l’adoption des crypto-monnaies soit en augmentation, elles sont encore loin d’être largement acceptées et utilisées. Cela peut limiter leur utilité et leur valeur pour les investisseurs et les utilisateurs.

Les crypto-monnaies : une multitude d’opportunités, et des risques tout aussi importants. Source : interactivecrypto.com

Conclusion

Les crypto-monnaies sont une révolution numérique qui change la donne. Elles offrent de nombreux avantages, tels que des transactions sécurisées et faciles, une absence d’intermédiaires et un accès mondial. 

Pour les plus novices, il peut être difficile de naviguer dans cet univers complexe. En effet, elles présentent également des risques et des défis en raison de leur nature volatile et de leur adoption limitée. Les erreurs peuvent coûter cher, d’où l’importance d’un accompagnement ajusté à votre profil.

Malgré ces défis, les crypto-monnaies offrent des opportunités uniques. Avec une recherche approfondie et une diversification judicieuse, elles peuvent être un moyen de diversifier un portefeuille d’investissement et même de générer des revenus générationnels.

En ce qui concerne l’adoption relativement limitée des crypto-monnaies à l’heure actuelle, l’entrée sur le marché crypto de grands acteurs institutionnels, notamment par le biais des ETF Bitcoin (Exchange Traded Funds) tels que Blackrock et Invesco, pourrait marquer le début d’une adoption à grande échelle et le commencement d’un nouveau bull market.